Phương thức thanh toán D/P là gì? Phân tích chi tiết

Phương thức thanh toán D/P là thuật ngữ thanh toán giao chứng từ trong phương thức nhờ thu của hoạt động mua bán quốc tế. Vậy hình thức thanh toán D/P là phương thức thanh toán gì? Quy trình thực hiện hình thức thanh toán này sẽ như thế nào?

Hãy cùng DHD Logistics tìm hiểu chi tiết về hình thức thanh toán D/P này nhé!

Phương thức thanh toán D/P là gì?

Phương thức thanh toán D/P – Documents Against Payment được hiểu là phương thức thanh toán giao chứng từ trong hoạt động trao đổi, mua bán quốc tế.

Hay được hiểu là khi người mua (nhập khẩu) thanh toán hay chấp nhận thanh toán khi được xuất trình chứng từ thì mới được ngân hàng giao chứng từ gốc để làm các thủ tục nhận hàng.

Người mua phải trả tiền cho người bán (xuất khẩu) trong vòng 3 ngày kể từ khi chứng từ được xuất trình. Lệnh được thu chi sẽ được thực hiện khi có chỉ thị “Release Documents against Payment”.

Bạn có thể quan tâm:

Đặc điểm của phương thức thanh toán D/P

Hình thức thanh toán D/P được hiểu như là một loại phương thức thanh toán nhờ thu hay cụ thể là thanh toán giao chứng từ. Phương thức thanh toán giao chứng từ D/P sẽ có những đặc điểm như sau:

Ngân hàng có vai trò là trung gian thu hộ trong hình thức thanh toán này. Ngân hàng sẽ được người bán chỉ định thu hối phiếu từ người mua.
Người bán (xuất khẩu) sẽ chỉ thị ngân hàng xuất trình chứng từ khi người mua thanh toán hay chấp nhận thanh toán có đầy đủ hóa đơn hoặc hóa đơn trao đổi kèm theo.
Phương thức thanh toán D/P khi sử dụng luôn yêu cầu có kèm theo hối phiếu, hối phiếu là điều kiện để căn cứ người mua thanh toán hay chưa. Mọi thanh toán bằng phương thức này đều được thực hiện qua hối phiếu chứ không dùng tiền mặt hay chuyển khoản.

Phân loại các hình thức thanh toán D/P

Phương thức thanh toán D/P có hai hình thức thanh toán, cụ thể như sau:

D/P at sight: là phương thức thanh toán trả tiền ngay. Người mua phải trả tiền bằng hối phiếu là trị giá của lô hàng thì ngân hàng mới giao bộ chứng từ gốc.
D/P at X days sight: là phương thức thanh toán hối phiếu tạm thời kể từ khi xuất bộ chứng từ. Người mua sẽ không cần phải trả tiền ngay mà vẫn được nhận bộ chứng từ từ ngân hàng. Tuy nhiên, người mua phải trả tiền trong đúng thời hạn quy định đã ghi trong giấy chấp nhận hối phiếu có thời hạn.

Các bên tham gia trong hình thức thanh toán D/P

Trong phương thức thanh toán D/P, có các bên tham gia cụ thể như sau:

Người ủy nhiệm thu (Principal): cụ thể là người bán – người thụ hưởng, đưa ra lệnh nhờ thu hộ tiền hàng. Khi giao hàng xong, người ủy nhiệm thu sẽ yêu cầu ngân hàng thu hộ tiền hàng của mình.
Người trả tiền (Drawee): được hiểu là người mua (nhập khẩu). Là người sẽ trả tiền hoặc chấp nhận thanh toán cho bên người bán đúng theo thời gian quy định.
Ngân hàng nhờ thu (Remitting Bank): Ngân hàng phục vụ theo nhu cầu của người bán.
Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank): Ngân hàng phục vụ nhu cầu thanh toán tiền của người mua. Ngân hàng này sẽ thực hiện thanh toán trực tiếp với người mua sau đó chuyển lại cho ngân hàng nhờ thu để trả cho người bán. Sau khi thực hiện thanh toán với người mua, ngân hàng thu hộ sẽ đưa bộ chứng từ cho người mua để có thẻ thực hiện thủ tục nhận hàng.

Mẫu hối phiếu của hình thức thanh toán D/P

Sau đây là những mẫu hối phiếu của phương thức thanh toán D/P

Quy trình thực hiện hình thức thanh toán D/P

Phương thức thanh toán D/P bao gồm các bước thực hiện sau đây:

Các bên mua bán thống nhất về các điều kiện giao hàng, phương thức thanh toán qua Sales Contract.
Người bán sẽ liên hệ với ngân hàng tự chọn để tiến hành mở tài khoản.
Người bán gửi hàng hóa kèm theo chứng từ cho FWD – đơn vị vận chuyển. Sau khi đơn vị vận chuyển giao hàng hóa và nhận được B/L (Bill of Lading) từ carrier – người chuyên chở.
FWD sẽ gửi chứng từ đến ngân hàng mà người bán đã mở tài khoản trước đó. Ngân hàng của người bán gửi bộ chứng từ sang cho đại lý ngân hàng của mình ở nước người mua.
Ngân hàng ở nước người mua thực hiện việc kiểm tra chứng từ và đảm bảo tính hợp lệ của chúng.
Ngân hàng người mua sẽ thông báo cho người mua về việc yêu cầu thanh toán và nhận bộ chứng từ.
Người mua sẽ thực hiện việc thanh toán hoặc thanh toán hối phiếu tạm thời cho ngân hàng và nhận bộ chứng từ gốc của người bán gửi. Ngân hàng sẽ chấp nhận thanh toán và chuyển tiền lại cho phía ngân hàng của người bán.
Ngân hàng người bán sẽ chuyển tiền thu được đến tài khoản của người bán
Sau khi thực hiện thanh toán xong, người mua có thể làm thủ tục nhận hàng.

quy trình thanh toán d/p

Ưu – nhược điểm của phương thức thanh toán D/P

Phương thức thanh toán D/P có những ưu – nhược điểm sau đây:

Ưu điểm

Hình thức thanh toán này khá là dễ sử dụng vì không có những yêu cầu về hạn mức tín dụng từ phía ngân hàng và phù hợp cho người bán, người mua về các vấn đề thủ tục.
Phương thức thanh toán này không có tốn nhiều chi phí và phí quản lý ngân hàng, ít tốn kém hơn so với các hình thức thanh toán tín dụng chứng từ.

Nhược điểm

Người mua có thể từ chối thanh toán, không nhận hàng vì bất kỳ lý do gì.
Hàng hóa có thể bị tổn thất trong quá trình vận chuyển, ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm khi đến tay người mua. Dẫn đến bị ảnh hưởng vì sản phẩm hàng hóa không đúng theo thỏa thuận của hợp đồng.
Người bán có thể không nhận được thanh toán từ người mua. Người mua có thể không thanh toán, không nhận hàng dẫn đến người bán phải chịu tổn thất về các khoản phí vận chuyển, phí của ngân hàng và phí tổn thất của hàng hóa nếu có.
Người mua có thể từ chối hối phiếu thì ngân hàng bên người bán sẽ không chịu trách nhiệm thanh toán.

Những lưu ý khi dùng hình thức thanh toán D/P

Khi sử dụng phương thức thanh toán này, cần lưu ý những điều sau đây:
Tìm hiểu kỹ về đối tác qua các trang web uy tín trước khi ký kết hợp đồng thương mại.
Tìm hiểu kỹ các quy định, các tập quán giao nhận hàng hóa ở nước người mua để có thể nắm bắt được quyền kiểm soát hàng hóa.
Phương thức thanh toán này nên được sử dụng cho những đối tác đã hợp tác lâu dài, tin tưởng, không nên áp dụng cho những khách hàng mới hợp tác lần đầu.
Cân nhắc sử dụng vận đơn phù hợp. Nên sử dụng vận đơn theo lệnh, không nên sử dụng vận đơn đích danh hoặc để trống vì có thể chứng từ bị mất/ đánh tráo gây tình trạng khi có vận đơn ai cũng có thể nhận hàng mà không cần thực hiện thanh toán.

Trên đây, là những thông tin về phương thức thanh toán D/P mà DHD đã cung cấp. Hi vọng những thông tin trên đã đem đến cho khách hàng những kiến thức cần thiết. Nếu có thắc mắc về các hình thức thanh toán quốc tế hay cụ thể hơn về phương thức thanh toán D/P thì hãy liên hệ với DHD Logistics chúng tôi.

CÔNG TY CỔ PHẦN QUỐC TẾ DHD

Fanpage: DHD Logistics

Hotline: 0973996659

Email: cskh.dhdlogistics@gmail.com

Website: http://dhdlogistics.com/

VP Hà Nội: Số 28 Duy Tân, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội

VP HCM: 791/24 Trần Xuân Soạn, Tân Hưng, Quận 7, Hồ Chí Minh.